Asunnon arvo jakaa Suomea – vain 10 kuntaa asuntomarkkinoiden kärkiryhmässä

Asunnon sijainti vaikuttaa sen kysyntään ja jälleenmyytävyyteen. Hypon vuoden 2026 luokitus osoittaa, kuinka suuret erot Suomen kuntien asuntomarkkinoilla ovat.

Suomen Hypoteekkiyhdistyksen tuore asuntoluottoluokitus kertoo asuntomarkkinoiden alueellisten erojen jatkuvasta kasvusta. Lokakuussa 2026 julkaistussa vertailussa A-ryhmään ylsi kymmenen kuntaa, kun vuotta aiemmin niitä oli 13.

Luokitus heikkeni 34 kunnassa ja parani 20 alueella. Valtaosassa eli 238 kunnassa tilanne pysyi ennallaan. Hypon mukaan erityisesti väestön väheneminen, kuntatalouden ongelmat ja asuntojen heikko jälleenmyytävyys painavat heikomman luokituksen alueita.

Luokitus kuvaa asuntomarkkinoiden pitkän aikavälin riskejä ja kriisinkestävyyttä. Se ei kerro yksittäisen asunnon tämänhetkistä markkina-arvoa eikä tarkoita, että tietyn kunnan kaikkien asuntojen hinnat kehittyisivät samalla tavalla.

Hypon vuoden 2026 luokituksen kärjessä jatkaa Pirkkala, joka säilytti A+-luokituksensa. Tampereen seudulta A-ryhmään yltävät myös Tampere, Lempäälä ja Kangasala.

Pääkaupunkiseudulta ryhmään kuuluvat Helsinki, Espoo ja Kauniainen. Oulun seudulta mukana ovat Oulu ja Kempele sekä Varsinais-Suomesta Turku.

Sinua saattaisi kiinnostaa myös: Muistilista asunnon ostajalle: Osakkeen ostaminen

Asunnon arvoon vaikuttavat monet tekijät, mutta sijaintipaikkakunnan tulevaisuus on niistä yksi keskeisimmistä. Jos alueen väestö vähenee pitkään ja myytävien asuntojen määrä kasvaa suhteessa ostajiin, asunnon myyminen voi vaikeutua.

Tilanne voi näkyä myös taloyhtiöiden päätöksenteossa. Suurten korjausten toteuttaminen on hankalaa, jos osakkaiden taloudellinen liikkumavara on vähäinen ja asuntojen markkina-arvot ovat matalia suhteessa remonttikustannuksiin.

Asuntoluottoluokitus ei kuitenkaan yksin ratkaise taloyhtiön rahoitusmahdollisuuksia. Rahoittajat arvioivat myös yhtiön taloutta, korjaustarpeita, vakuuksia ja muita lainapäätökseen vaikuttavia tekijöitä.

Asunnonomistajan kannalta olennaista onkin tarkastella oman taloyhtiön tilannetta yhdessä alueen asuntomarkkinoiden kanssa. Hyväkuntoinen, taloudellisesti vakaa taloyhtiö voi erottua edukseen myös paikkakunnalla, jonka yleinen markkinanäkymä on heikko.

Lue myös: Näin vältät taloyhtiön korjauspommin – PTS auttaa ennakoimaan remontit

Hypon tämänvuotisessa luokituksessa on huomioitu ensimmäistä kertaa suurten datakeskus- ja vihreän siirtymän investointien ennakoituja työllisyysvaikutuksia.

Miljardiluokan investoinnit voivat tuoda asuntojen kysyntää myös paikkakunnille, joiden väestökehitys on pitkään ollut heikkoa. Rakentamisvaiheessa kysyntä voi kohdistua erityisesti vuokra-asuntoihin ja tilapäiseen majoitukseen, kun taas pysyvät työpaikat voivat lisätä kiinnostusta omistusasumiseen.

Asuntomarkkinoiden piristyminen ei silti automaattisesti tarkoita hintojen nousua. Hypo huomauttaa, että aivan datakeskusten läheisyydessä vaikutukset asuntojen arvoon voivat olla myös kielteisiä.

Taloyhtiön tai asuntosijoittajan ei siksi kannata perustaa päätöksiään pelkästään uutisiin tulevista investoinneista. Hankkeiden toteutuminen, työpaikkojen määrä ja alueen muu kehitys ratkaisevat, kuinka pysyviä vaikutuksista muodostuu.

Hypon tuoreessa ennusteessa asuntojen hintojen arvioidaan laskevan koko maassa kolme prosenttia vuonna 2026. Pääkaupunkiseudulla laskuksi ennustetaan 3,3 prosenttia.

Vuodelle 2027 Hypo odottaa varovaista käännettä. Koko maassa hintojen arvioidaan nousevan keskimäärin 0,5 prosenttia ja pääkaupunkiseudulla yhden prosentin.

Lukuvinkki: Taloyhtiön kirjanpito – mitä hallituksen pitää tietää?

Asunnon ostajan kannattaa selvittää taloyhtiön taloudellinen tilanne riippumatta siitä, millaisen luokituksen sijaintikunta on saanut.

Erityisen tärkeää on tarkistaa tulevat korjaukset, yhtiölainojen määrä, vastikkeiden kehitys ja taloyhtiön maksuvalmius. Suuri remontti voi nostaa asumiskustannuksia huomattavasti, vaikka asunto olisi hankintahinnaltaan edullinen.

Taloyhtiön hallituksen näkökulmasta asuntomarkkinoiden eriytyminen korostaa ennakoivan kunnossapidon merkitystä. Kun korjaustarpeet ja niiden kustannukset selvitetään ajoissa, osakkaat voivat varautua tuleviin menoihin ja yhtiö pystyy suunnittelemaan rahoitustaan paremmin.

Ostajan kannattaa pyytää nähtäväkseen ainakin tuore isännöitsijäntodistus liitteineen, tilinpäätös, talousarvio ja kunnossapitotarveselvitys. Niiden avulla saa huomattavasti tarkemman käsityksen ostettavan asunnon taloudellisista riskeistä kuin pelkän kuntakohtaisen luokituksen perusteella.

Perehdy myös: Onko taloyhtiössäsi tehty kunnossapitotarveselvitys?

Hypo on julkaissut vuoden 2026 asuntoluottoluokituksen, jossa tarkastellaan kaikkia Manner-Suomen kuntia. Luokitus perustuu muun muassa maksukykyyn, vakuusarvoihin, kuntatalouteen, muuttoliikkeeseen ja tulevaisuudennäkymiin.

Kuntakohtaiset tiedot ovat luettavissa Hypon julkaisemasta raportista. Luokitusta kannattaa käyttää yhtenä taustatietona, kun arvioi asunnon ostamista, myymistä tai alueen pitkän aikavälin näkymiä.

Katso: Hypon asuntoluottoluokitus 2026 – koko raportti (PDF)